A los fines de mantener debidamente informados a los analistas, agentes econ\u00f3micos y p\u00fablico en general, el Banco Central de la Rep\u00fablica Dominicana presenta una evaluaci\u00f3n del comportamiento reciente de las principales partidas e indicadores del sistema financiero dominicano al cierre del primer semestre de 2024.<\/p>\n\n\n\n
En ese sentido, a junio de 2024, los activos netos del sistema financiero mostraron un crecimiento interanual absoluto de RD$365,708 millones con respecto a junio de 2023, representando una tasa de expansi\u00f3n de 11.2 % interanual, superior al incremento de los pasivos que observaron una variaci\u00f3n de RD$293,549 millones, un 10.1 %, en igual per\u00edodo. Este comportamiento del sistema es consistente con la tendencia de los principales agregados monetarios y en convergencia con el nivel de expansi\u00f3n nominal de la econom\u00eda dominicana. En efecto, a julio de 2024, el cr\u00e9dito privado en moneda nacional del sistema financiero creci\u00f3 en 15.2 % anual, aproxim\u00e1ndose gradualmente al crecimiento nominal de la econom\u00eda en torno al 9 % anual.<\/p>\n\n\n\n
De lo anterior se evidencia que una parte importante del crecimiento de los activos se gener\u00f3 por el incremento del patrimonio neto del sistema financiero en unos RD$72,159 millones, un 19.6 % desde junio de 2023 a junio de 2024. Dada esta din\u00e1mica de mayor capitalizaci\u00f3n, el crecimiento porcentual de los recursos patrimoniales del sistema financiero casi duplic\u00f3 el observado para los activos y pasivos, indicando que el crecimiento experimentado por este sector se ha sustentado, en t\u00e9rminos relativos, en la inversi\u00f3n de los recursos propios de las entidades de intermediaci\u00f3n financiera, contribuyendo a una mayor protecci\u00f3n de los recursos de los ahorrantes y a las condiciones macroprudenciales y de estabilidad financiera que exhibe el sistema financiero.<\/strong><\/p>\n\n\n\n En consonancia con la mayor capitalizaci\u00f3n de las entidades de intermediaci\u00f3n financiera, a marzo de 2024, el \u00edndice de solvencia regulatoria se situ\u00f3 en 17.6 %, superior al 10 % m\u00ednimo requerido por la Ley Monetaria y Financiera, significando que el sistema financiero mantiene excedentes patrimoniales por RD$174,952 millones.[1]<\/strong> <\/strong>Para dimensionar estas cifras de excedentes patrimoniales del sistema financiero, cabe referir que,seg\u00fan los resultados m\u00e1s recientes de los ejercicios de pruebas de estr\u00e9s realizados por el Banco Central como instrumentos para evaluar la fortaleza patrimonial del sistema financiero dominicano, los citados excedentes ser\u00edan suficientes para sostener la solvencia regulatoria por encima del m\u00ednimo requerido de 10 %, a\u00fan en escenarios hipot\u00e9ticos adversos en los que la econom\u00eda dominicana registre un crecimiento interanual real menor a las proyecciones contenidas en el programa monetario<\/strong>. Esto resalta la actual resiliencia del sistema en escenarios simulados de afectaci\u00f3n econ\u00f3mica.<\/p>\n\n\n\n La salud exhibida en los amplios niveles de solvencia y capitalizaci\u00f3n del sistema financiero se ha visto determinada, en primer orden, por la alta calidad de su cartera de cr\u00e9ditos, que apenas registra una morosidad de 1.3 % (1.2 % para el subsector de la banca m\u00faltiple), mientras mantiene un crecimiento total neto de unos RD$297 mil millones, un 17.4 %, desde junio de 2023 a junio de 2024, combinado con provisiones de RD$2.4 para cada RD$1 de cartera vencida. Esto significa que los sectores productivos y hogares contin\u00faan honrando puntualmente sus compromisos financieros, a la vez que el sistema financiero mantiene colchones suficientes para absorber deterioros crediticios.<\/strong><\/p>\n\n\n\n El resultado antes referido se explica, en parte, por las medidas de liquidez adoptadas por la Junta Monetaria e implementadas por el Banco Central en 2023 por un monto total de RD$205,377 millones (en torno al 3 % del producto interno bruto) de las cuales, al cierre de junio 2024, se hab\u00edan colocado 30,328 pr\u00e9stamos por un monto total de RD$198,781 millones. Estos pr\u00e9stamos fueron canalizados a trav\u00e9s de los intermediarios financieros a un plazo de hasta dos a\u00f1os, a una tasa de inter\u00e9s no mayor a un 9 % para los sectores productivos y hogares, y, en el caso de las MIPYMES, a tasas competitivas en funci\u00f3n a los costos inherentes al segmento de las microfinanzas.<\/p>\n\n\n\n Cabe destacar, dentro de este conjunto de medidas, aquellas orientadas a la compra y construcci\u00f3n de viviendas de bajo costo, por un monto aprobado por la Junta Monetaria de RD$21,424 millones como liberaci\u00f3n de recursos del encaje legal, para ser colocados por las entidades de intermediaci\u00f3n financiera a tasas de inter\u00e9s no mayores al 9 % anual. De este monto aprobado, a junio de 2024 las entidades de intermediaci\u00f3n financiera hab\u00edan canalizado RD$14,604 millones en 6,578 pr\u00e9stamos, a un plazo de hasta 5 a\u00f1os, para familias que adquirieran su primera vivienda de bajo costo; por otra parte, RD$4,188 millones hab\u00edan sido facilitados en 53 pr\u00e9stamos interinos a un plazo de hasta 2 a\u00f1os, para empresas constructoras de nuevas soluciones habitacionales asequibles.<\/p>\n\n\n\n En segundo orden, el crecimiento del capital financiero estuvo motivado por la capacidad de las entidades de intermediaci\u00f3n financiera para generar utilidades por RD$43,747 millones en el per\u00edodo enero-junio 2024, superior a la cifra de RD$39,357 millones observada en enero-junio de 2023, para un crecimiento absoluto interanual de RD$4,390.6 millones, un 11.2 %. En ese mismo orden, al cierre del mes de junio de 2024 la rentabilidad sobre el patrimonio (ROE) fue de 24.9 %, es decir, casi RD$25 de utilidades por cada RD$100 de recursos propios de la entidad, mientras que el retorno sobre los activos (ROA) ascendi\u00f3 a 3.0 %, esto es, RD$3 de beneficios obtenidos por cada RD$100 de activos; para la banca m\u00faltiple, en el mismo per\u00edodo, el ROE result\u00f3 en 28.2 %, mientras que el ROA concluy\u00f3 en 3.1 %. Estos indicadores muestran un proceso positivo de generaci\u00f3n de utilidades en el sector financiero, capaz de absorber p\u00e9rdidas sin afectar los recursos de los ahorrantes y sostener niveles de liquidez saludables, con recursos en efectivo para cobertura de encaje legal en moneda nacional de RD$5,271 millones por encima de lo requerido al cierre de junio de 2024.<\/strong><\/p>\n\n\n\n En otro orden de ideas y con miras a lograr mayores niveles de bancarizaci\u00f3n e inclusi\u00f3n financiera, desde la Administraci\u00f3n Monetaria y Financiera, en conjunto con las instituciones p\u00fablicas participantes de la Comisi\u00f3n de Inclusi\u00f3n Financiera, se ha continuado con los esfuerzos para promover una mayor inclusi\u00f3n financiera. Como se recordar\u00e1, en marzo de 2024 el Banco Central dio a conocer los resultados preliminares de la Encuesta Nacional de Inclusi\u00f3n y Educaci\u00f3n Financiera 2023, la cual, entre sus principales resultados, arroj\u00f3 que el porcentaje de adultos con al menos 1 producto financiero sea de ahorro o de cr\u00e9dito, aument\u00f3 de 51 % en 2019 a 55 % en 2023, incorporando casi 500,000 dominicanos al sistema financiero.<\/strong> Estos resultados se ver\u00e1n respaldados con la reciente modificaci\u00f3n integral al Reglamento de Subagentes Bancarios aprobado por la Junta Monetaria que, entre otros aspectos, facilitar\u00e1 la realizaci\u00f3n de operaciones de ahorro y pr\u00e9stamos de bajo monto desde colmados, farmacias, supermercados, entre otros establecimientos comerciales, ubicados en zonas remotas o de insuficiente densidad poblacional para motivar la instalaci\u00f3n de sucursales u oficinas bancarias.<\/p>\n\n\n\n De igual manera, la Estrategia Nacional de Inclusi\u00f3n Financiera 2022-2030 ha continuado con su ritmo de implementaci\u00f3n mediante el funcionamiento de diversas mesas de trabajos en los temas de Garant\u00edas Mobiliarias, Factoring, Leasing, Finanzas Abiertas, Pensiones Inclusivas y Econom\u00eda Conductual que, hacia delante, servir\u00e1n para dise\u00f1ar nuevas propuestas e innovaciones dirigidas al logro de los objetivos de dicha Estrategia.<\/p>\n\n\n\n Como puede apreciarse, los elementos presentados sobre la evoluci\u00f3n del sistema financiero evidencian condiciones de estabilidad e inclusi\u00f3n financiera que contribuyen a la resiliencia general de la econom\u00eda dominicana para situarla muy favorablemente, a pesar de un entorno incierto y convulso a nivel internacional. <\/strong>El Banco Central de la Rep\u00fablica Dominicana se mantendr\u00e1 vigilante a la evoluci\u00f3n de los mercados financieros dom\u00e9sticos e internacionales, con el objetivo de continuar adoptando oportunamente las acciones necesarias para preservar la estabilidad macroecon\u00f3mica y el mantenimiento de la inflaci\u00f3n dentro del rango meta.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" A los fines de mantener debidamente informados a los analistas, agentes econ\u00f3micos y p\u00fablico en general, el Banco Central de la Rep\u00fablica Dominicana presenta una evaluaci\u00f3n del comportamiento reciente de las principales partidas e indicadores del sistema financiero dominicano al cierre del primer semestre de 2024. 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