{"id":12190,"date":"2020-06-11T20:14:52","date_gmt":"2020-06-11T19:14:52","guid":{"rendered":"http:\/\/blgnoticiassantodomingo.net\/?p=12190"},"modified":"2020-06-11T20:17:39","modified_gmt":"2020-06-11T19:17:39","slug":"medidas-monetarias-y-el-sistema-financiero-en-tiempos-del-covid-19","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/blgnoticiassantodomingo.net\/index.php\/2020\/06\/11\/medidas-monetarias-y-el-sistema-financiero-en-tiempos-del-covid-19\/","title":{"rendered":"MEDIDAS MONETARIAS Y EL SISTEMA FINANCIERO EN TIEMPOS DEL COVID-19"},"content":{"rendered":"\n

Ante el entorno actual de alta incertidumbre asociada a la propagaci\u00f3n del COVID-19 a nivel global y al proceso electoral a nivel dom\u00e9stico, el Banco Central de la Rep\u00fablica Dominicana (BCRD) ha estado implementando desde el mes de marzo de 2020 un conjunto de medidas monetarias y financieras con el prop\u00f3sito de mitigar el impacto recesivo de las pol\u00edticas de confinamiento, a trav\u00e9s de la facilitaci\u00f3n de financiamiento para los sectores productivos y los hogares. Al respecto y con el objetivo de mantener debidamente informados a los agentes econ\u00f3micos y el p\u00fablico en general, el Banco Central presenta el siguiente an\u00e1lisis sobre el impacto de las medidas implementadas sobre las condiciones monetarias y el desempe\u00f1o del sistema financiero dominicano.<\/p>\n\n\n\n

A inicios de la pandemia, y de manera preventiva, la primera medida adoptada por el BCRD fue el recorte de la tasa de pol\u00edtica monetaria (TPM) en 100 puntos b\u00e1sicos, al pasar de 4.50% a 3.50% anual, lo que signific\u00f3 un cambio de una postura monetaria neutral que se manten\u00eda desde 2019 hacia una postura expansiva. Asimismo, la tasa de inter\u00e9s de la facilidad permanente de expansi\u00f3n (repos) se redujo en 150 puntos b\u00e1sicos, al pasar de 6.00% a 4.50%, con el objetivo de disminuir el costo de financiamiento de las entidades financieras a trav\u00e9s de este instrumento, mientras que la tasa de inter\u00e9s de los dep\u00f3sitos remunerados en el BCRD (overnight) se redujo en 50 puntos b\u00e1sicos, de 3.00% a 2.50%. <\/p>\n\n\n\n

En adici\u00f3n, se fueron incluyendo medidas complementarias de provisi\u00f3n de liquidez tanto en moneda nacional como extranjera y medidas adicionales de tratamiento regulatorio especial al sistema financiero, con el prop\u00f3sito de incentivar el financiamiento de las actividades productivas y los hogares, de tal forma que estos facilitaran la operaci\u00f3n de los sectores que permanecieron abiertos y contribuyeran a la planificaci\u00f3n financiera de aquellos que tuvieron que cerrar temporalmente durante el per\u00edodo de confinamiento. <\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/figure>\n\n\n\n

El conjunto de medidas de provisi\u00f3n de liquidez puestas a disposici\u00f3n de los diferentes sectores econ\u00f3micos asciende a un total de RD$120 mil millones, equivalente a aproximadamente 3% del PIB, habi\u00e9ndose canalizado a la fecha unos RD$70 mil millones a trav\u00e9s de repos y liberalizaci\u00f3n de recursos de encaje legal para financiamiento de los sectores productivos y los hogares. Es importante destacar que se han canalizado unos RD$42 mil millones mediante repos a 90 d\u00edas (renovables por un a\u00f1o) para atender principalmente necesidades de corto plazo de los agentes econ\u00f3micos, mientras que se han beneficiado de las facilidades de cr\u00e9dito de m\u00e1s largo plazo los sectores: Comercio (RD$8,300 millones), Manufactura (RD$4,556 millones), Exportaci\u00f3n (RD$4,066 millones) y Agropecuario (RD$2,650 millones), as\u00ed como las Mipymes (RD$2,988 millones).\u00a0\u00a0<\/p>\n\n\n\n

Las medidas de flexibilizaci\u00f3n monetaria han sido exitosas en mejorar de forma importante las condiciones monetarias, observ\u00e1ndose una reducci\u00f3n considerable en el costo del financiamiento privado. De forma particular, desde el mes de marzo la tasa de inter\u00e9s de pr\u00e9stamos de la banca m\u00faltiple se ha reducido en m\u00e1s de 250 puntos b\u00e1sicos, al pasar de 13.3% en marzo a 10.7% en mayo, a la vez que se observa una disminuci\u00f3n de m\u00e1s de 150 puntos b\u00e1sicos en el margen de intermediaci\u00f3n financiera de la banca m\u00faltiple.<\/p>\n\n\n\n

Es preciso destacar que, a\u00fan en condiciones de alta incertidumbre y considerando que muchos sectores econ\u00f3micos se encontraban cerrados por las medidas de confinamiento, los recursos facilitados por el BCRD se est\u00e1n canalizando a una velocidad mayor que en todas las ocasiones anteriores en que se han empleado estos instrumentos monetarios, lo que ha contribuido al mayor dinamismo de los agregados monetarios y del cr\u00e9dito privado. En efecto, la mayor disponibilidad de liquidez del sistema financiero se refleja en las tasas de crecimiento interanual al cierre de mayo 2020 del Medio Circulante (M1) de 26.8%, de la Oferta Monetaria Ampliada (M2) de 12.1% y del Dinero en Sentido Amplio (M3) de 17.0%.<\/p>\n\n\n\n

Es pertinente aclarar algunas interpretaciones sobre el comportamiento del cr\u00e9dito que \u00faltimamente se han rese\u00f1ado en la prensa nacional y afirmaciones de varios economistas. Los pr\u00e9stamos al sector privado en moneda nacional, que son los que responden m\u00e1s r\u00e1pidamente a los cambios en la postura monetaria, se han expandido en RD$37,805 millones en los primeros cinco meses del a\u00f1o 2020 (equivalente a 3.9% acumulado), pr\u00e1cticamente duplicando el incremento registrado en el mismo per\u00edodo del 2019 de RD$18,896 millones (equivalente a 2.2%). Es decir, la expansi\u00f3n del cr\u00e9dito en medio de la cuarentena es notable, si tomamos en cuenta que esta variaci\u00f3n en la cartera es en t\u00e9rminos netos, considerando que se refiere al aumento de los desembolsos de pr\u00e9stamos nuevos descontando los refinanciamientos y pagos de pr\u00e9stamos.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

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Fuente: Estad\u00edsticas monetarias y financieras armonizadas del BCRD, seg\u00fan manual del FMI.<\/em><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n

Abundando un poco m\u00e1s sobre este punto, para la edificaci\u00f3n de los agentes econ\u00f3micos, los pr\u00e9stamos al sector privado en moneda nacional se incrementaron de forma interanual en 14.0% al cierre de mayo de 2020 (equivalente a un crecimiento de RD$124,445 millones en los \u00faltimos 12 meses), mientras que los pr\u00e9stamos privados totales, que incluyen el cr\u00e9dito en moneda local y extranjera, se expandieron en 14.6% de mayo 2019 a mayo 2020.\u00a0<\/p>\n\n\n\n

M\u00e1s a\u00fan, los sectores que lideran la expansi\u00f3n interanual del cr\u00e9dito en moneda nacional son Manufactura (31.8%), Comercio (19.8%) y Construcci\u00f3n (14.6%), sector que ven\u00eda creciendo de forma importante a m\u00e1s de dos d\u00edgitos antes de la pandemia. Se debe destacar que la expansi\u00f3n crediticia se ha concentrado en los sectores productivos, ya que, debido a la ralentizaci\u00f3n econ\u00f3mica y la priorizaci\u00f3n del gasto de los hogares ante el COVID-19, se observa una moderaci\u00f3n en la expansi\u00f3n de los pr\u00e9stamos al consumo (8.8% interanual), como es de esperarse, particularmente relacionado con el financiamiento de tarjetas de cr\u00e9dito (-4.6% interanual). Este comportamiento de los pr\u00e9stamos de consumo es consistente con la teor\u00eda econ\u00f3mica de demanda de dinero por motivos precautorios, transaccionales y de preferencia de liquidez ante situaciones de alta incertidumbre.<\/p>\n\n\n\n

En ese sentido, las actividades productivas y los hogares cuentan con suficientes recursos a trav\u00e9s del dinamismo observado en el cr\u00e9dito y de los RD$50 mil millones pendientes por canalizar de las facilidades del BCRD para enfrentar la compleja situaci\u00f3n actual y para contribuir a una recuperaci\u00f3n de la demanda interna en los pr\u00f3ximos meses, luego de la ca\u00edda observada en los primeros cuatro meses del a\u00f1o de -7.5% debido al choque significativo, pero transitorio, de la pandemia. La mejor\u00eda de la actividad econ\u00f3mica prevista por los modelos de pron\u00f3sticos para los pr\u00f3ximos trimestres contribuir\u00eda a que la econom\u00eda dominicana sea de las menos afectadas en la regi\u00f3n por el COVID-19, conforme lo indican las proyecciones de organismos internacionales como el Banco Mundial. <\/p>\n\n\n\n

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Fuente: Banco Mundial, Bloomberg y bancos centrales.<\/em><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n

En adici\u00f3n a las medidas de liquidez en moneda nacional, el BCRD ha puesto a disposici\u00f3n de las entidades financieras unos US$622 millones a trav\u00e9s de repos y liberaci\u00f3n de encaje legal para facilitar el buen funcionamiento del mercado de divisas, de los cuales se han canalizado unos US$113 millones a los sectores de exportaci\u00f3n y comercio.\u00a0<\/p>\n\n\n\n

Asimismo, ante la menor oferta de divisas debido a la suspensi\u00f3n del turismo, la disminuci\u00f3n de las remesas y un menor dinamismo de las exportaciones y de la inversi\u00f3n extranjera directa por efecto de la pandemia, el BCRD ha realizado inyecciones al mercado cambiario spot por unos US$2,800 millones e implementado programas de cobertura a trav\u00e9s de derivados para atender las necesidades en moneda extranjera de los sectores productivos y de los agentes econ\u00f3micos. Estas medidas han contribuido a mantener la estabilidad relativa del tipo de cambio en esta coyuntura adversa, registr\u00e1ndose una depreciaci\u00f3n de 8.7% en lo que va de a\u00f1o, inferior a lo observado con las principales monedas de Am\u00e9rica Latina y de las econom\u00edas emergentes, y evitando que una variaci\u00f3n brusca del tipo de cambio pueda afectar el buen funcionamiento de la econom\u00eda.   <\/p>\n\n\n\n

Es importante destacar que los altos niveles de Reservas Internacionales permiten al BCRD continuar apoyando los requerimientos m\u00e1s prioritarios de la econom\u00eda, hasta que los sectores generadores de divisas vayan retomando gradualmente su dinamismo. Adicionalmente, las recientes informaciones sobre la generaci\u00f3n de 2.5 millones de empleos en Estados Unidos durante el mes de mayo son una se\u00f1al positiva de que la econom\u00eda de nuestro principal socio comercial podr\u00eda recuperarse antes de lo previsto, contribuyendo a la reactivaci\u00f3n de las cuentas del sector externo. <\/p>\n\n\n\n

Indicadores del Sistema Financiero ante el COVID-19<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los buenos resultados monetarios han sucedido a la par del sostenimiento de la fortaleza patrimonial y calidad crediticia del sistema financiero. En efecto, a pesar del impacto negativo de la pandemia, informaciones preliminares del cierre de mayo de 2020 muestran que la expansi\u00f3n del cr\u00e9dito y el mantenimiento de su calidad han contribuido a la generaci\u00f3n de rentas financieras y utilidades del sistema bancario. <\/p>\n\n\n\n

A mayo de 2020, los datos preliminares de la banca m\u00faltiple, que representa un 86% de los activos totales del sistema financiero, muestran que las utilidades alcanzaron unos RD$12,739 millones durante los primeros cinco meses del 2020, para un incremento de RD$1,920 millones con relaci\u00f3n al mismo per\u00edodo del a\u00f1o anterior, equivalente a un crecimiento de 17.8%. Asimismo, el patrimonio de la banca m\u00faltiple se increment\u00f3 a mayo en 14.1% interanual, contribuyendo al fortalecimiento de su solvencia, que alcanz\u00f3 14.5% a la \u00faltima fecha disponible, superior al 10% requerido por la Ley Monetaria y Financiera, con un sobrante de capital de RD$54,836 millones. <\/p>\n\n\n\n

Por otro lado, a mayo 2020 el retorno patrimonial (ROE) se situ\u00f3 en 19.5%, similar al 19.4% de mayo de 2019, en tanto que el retorno sobre activos (ROA) fue de 2.1%, ligeramente superior al 2.0% de mayo 2019. Estos indicadores reflejan la capacidad de la banca para continuar realizando con eficiencia su labor de intermediaci\u00f3n financiera.<\/p>\n\n\n\n

Se debe destacar que, aun ante la situaci\u00f3n econ\u00f3mica adversa provocada por el COVID-19, el \u00edndice de morosidad de los bancos m\u00faltiples alcanza al cierre de mayo apenas un 1.9%, un incremento de solo 0.4 puntos porcentuales en relaci\u00f3n al nivel registrado en mayo de 2019, mientras que la cobertura por provisiones es de 150.6%, superior al 100% exigido por la normativa vigente. <\/p>\n\n\n\n

Este nivel del \u00edndice de morosidad se compara favorablemente respecto de su promedio hist\u00f3rico, as\u00ed como de otros escenarios en los que la econom\u00eda estuvo sujeta a choques negativos, como en la crisis financiera internacional de 2009, cuando el \u00edndice de morosidad alcanz\u00f3 4.6%, con una cobertura de 109.1%. Estos indicadores sugieren que, a nivel consolidado, los bancos m\u00faltiples<\/p>\n\n\n\n

locales presentar\u00edan una asunci\u00f3n controlada de riesgo crediticio, con mayores posibilidades de ser revertido en el corto plazo, en la medida en que avance y se consolide el proceso de reactivaci\u00f3n de las actividades econ\u00f3micas.<\/p>\n\n\n\n


<\/td>		<\/td><\/tr>
Fuente: Reporte anal\u00edticos reportados al Banco Central y Superintendencia de Bancos.<\/em><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n

Conclusiones<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Las medidas expansivas implementadas de forma proactiva por el BCRD para mitigar el impacto del COVID-19 sobre la econom\u00eda dominicana han logrado facilitar la canalizaci\u00f3n de cr\u00e9dito a los sectores productivos y los hogares. Adicionalmente, las informaciones preliminares indican que, a pesar de la compleja coyuntura, el sistema financiero mantiene elevados indicadores de capitalizaci\u00f3n, con una alta rentabilidad y bajos niveles de morosidad. Los fuertes fundamentos macroecon\u00f3micos que posee la Rep\u00fablica Dominicana, unido a un s\u00f3lido sistema financiero, contribuir\u00e1n a enfrentar de la mejor manera posible los efectos negativos de la pandemia sobre la econom\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Adicionalmente, la ausencia de presiones inflacionarias otorga el espacio para que se mantengan las condiciones monetarias favorables en el mediano plazo, lo que facilitar\u00e1 una r\u00e1pida recuperaci\u00f3n de la demanda interna en los pr\u00f3ximos meses, apoyada en un mayor financiamiento al sector privado y en una normalizaci\u00f3n gradual del aparato productivo nacional, en la medida en que se vayan disipando los factores de incertidumbre de origen externo e interno. En este complejo panorama, el Banco Central de la Rep\u00fablica Dominicana reitera su compromiso con el cumplimiento de la meta de inflaci\u00f3n, as\u00ed como con el mantenimiento de la estabilidad macroecon\u00f3mica.<\/p>\n\n\n\n

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